Web Analytics

quinta-feira, 26 de abril de 2012

Rico de verdade


Fala galera!
Esses dias eu estava pensando: de quanto eu precisaria para me comparar a Warren Buffett?
Não em relação ao patrimônio dele, mas em relação à segurança nos investimentos. Ele pode ver seu patrimônio derreter uns 80% sem se preocupar muito, afinal de contas, por mais longas que sejam as crises, elas sempre passam. Capitalismo é feito de ciclos, nada mais natural.
Mas o principal é que quem deve pagar as contas dele são os dividendos das empresas na qual ele é sócio e não o patrimônio. Em relação a isso, como será que devem ter se comportado? Como mostrei em uma análise outro dia, provavelmente os dividendos não devem ter mudado muito durante a crise, talvez tenham aumentado, talvez diminuído levemente.
Nesta linha de raciocínio, fiquei pensando em de quanto um investidor precisaria ter aplicado em ações para simplesmente não me preocupar com as quedas do mercado. Veja bem: não estou falando do desempenho das empresas, essas ele deve acompanhar sempre! Estou falando das oscilações de preços das ações!
Então, qual é a grande diferença desses caras para nós, pobres mortais? Bom, creio eu que, não importa quais os preços das ações que eles tenham, o fluxo de caixa gerado pelos dividendos é sempre mais do que suficiente para bancar, no mínimo, as “necessidades” dele.
Para isso, o vital é saber o custo do padrão de vida do sujeito. A maioria das pessoas faz contas para se aposentar com R$ 10.000 em valores de hoje. Partirei da seguinte premissa: vou considerar que o cara torre 80% do salário em coisas nas quais ele já está endividado e só sobre 20% para ele. Essas despesas fixas podem ser água, luz, telefone, internet, condomínio, comida, cartões de crédito, impostos, prestações de casas, carros, viagens, filhos, pensões, iPads, etc. Ou seja, é um dinheiro comprometido no qual ele não tem como cortar gastos no momento. Com os 20% que sobram ele decide se gasta mais, reaplica, enfim, faz o que quiser.
Fazendo a conta com os tais R$ 10.000, isto significa que ele precisaria ter uma renda mínima de R$ 8.000 para não ficar enrolado, recorrendo a empréstimos.
Olhando sempre o pior caso, digamos que a bolsa possa cair até 80% e, sendo extremamente pessimista, os dividendos caíssem de forma igual, ou seja, 80%.
Assim sendo, ele precisaria ter um fluxo de caixa onde 20% seriam os R$ 8.000. Isto significa, então, que 100% seriam R$ 40.000. Ou seja, pra se garantir MESMO, o cara precisaria ter um fluxo mensal de R$ 40.000.
Por essas premissas, isto significa dizer que ele gastaria R$ 8.000 em despesas e ele TORRARIA R$ 32.000/mês no que ele quisesse: mulher(es), bebidas, mais viagens, presentes, extravagâncias, etc. (não sei porque, mas lembrei do Pobretão aqui! hehehe)
Bom, para este investidor fanfarrão, adotando a premissa de dividendos médios de 10%aa, nosso amigo precisaria ter 4,8milhões aplicados em ações.
Com este dinheiro, ele teria uma renda média mensal de R$ 40.000 e numa crise terrível, seu patrimônio poderia cair para R$ 960mil, desde que os 10%aa fossem mantidos e ele receberia, neste momento, apenas o suficiente para pagar suas contas (neste exemplo, os tais R$ 8.000 mensais, ou R$ 96mil anuais).
Assim sendo, R$ 4,8milhões é o número de onde as aplicações em ações já se tornam mais do que tranquilas.
Começando do zero, isso exigiria aportes periódicos de R$ 3.000 a juros líquidos de 0,70%am durante 30 (!) anos. Complicadinho, né? Para 40 anos, o aporte já cairia para R$ 1.232, mas quem vai aproveitar vão ser seus netos!
Para chegar a esse número, em uma conta direta, a fórmula ficaria:




Onde:
P = Patrimônio necessário (em reais);
RC = renda mensal comprometida (em reais);
q = % de queda dos dividendos
div = % dos dividendos recebidos ao ano
Alguns cenários:
Situação
RC
q
div
Patrimônio
Renda Normal
A
R$ 5mil
0,8
0,1
R$ 3,00 milhões
R$ 25mil
B
R$ 5mil
0,8
0,08
R$ 3,75 milhões
R$ 25mil
C
R$ 8mil
0,8
0,1
R$ 4,80 milhões
R$ 40mil
D
R$ 8mil
0,8
0,08
R$ 6,00 milhões
R$ 40mil
E
R$ 12mil
0,8
0,1
R$ 7,20 milhões
R$ 60mil
F
R$ 3mil
0,5
0,1
R$ 720 mil
R$ 6mil
Por exemplo, se os dividendos fossem de apenas 8%aa, o necessário seria um montante de R$ 6milhões. No entanto, com esses mesmos rendimentos, mas um capital comprometido de R$ 5.000, o montante já cairia para R$ 3,75milhões.
Vocês podem utilizar a fórmula para brincar a vontade. Olhemos para situação F: caso os dividendos reduzam em “apenas” 50% e você não seja do tipo muito gastador, o montante necessário é de R$ 720mil.
O investidor estaria acostumado a esbanjar, mas em tempos de crise iria apenas segurar o cinto, visto que seu dia-a-dia “básico” estaria garantido.
Aproveitando, lembrei que há algum tempo atrás eu li na Super-interessante (se não me engano) que um cara seria considerado RICO (estilo aqueles de filme), mas rico mesmo, em qualquer lugar do mundo, se tivesse as seguintes condições:
1) Mínimo de 1milhão de dólares em aplicações.
2) Renda mensal mínima de R$ 54mil
Repetindo a mesma linha de pensamento acima, sendo que considerando que ele comprometa 90% desses R$ 54mil e com dividendos de apenas 8%aa, ele precisaria de R$ 36,45 milhões.
Em tempos normais, isso geraria R$ 243mil/mês.
Não é nenhum Warren Buffett, mas já dá pra passear junto com ele, não é verdade?
Voltando à minha motivação inicial, nota-se que com em torno R$ 5milhões já é possível levar uma vida bem tranquila no mercado de ações. Muito longe dos bilionários da Forbes, mas é aquilo: dinheiro chama dinheiro!
“Sonhar não custa nada”
Grande abraço!

25 comentários:

  1. Essas tabela me dão dor de cabeça kkkkkkk
    Bem muita gente fala de Warren Buffett, ele não comprava só ações, ele praticamente assumia a empresa de forma que ele pudesse influenciar nas decisões.
    Gostei do Blog
    -
    Um abraço.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. LC,

      eu li algumas coisas sobre ele e algumas empresas sim, ele interferia na gestão, mas só qdo a mesma ia mal. Qdo a gestão ia bem, ele simplesmente deixava "tocar o barco".

      A jogada dele foi a mesma do Lírio Parisotto: usava os lucros da empresa dele para investir em ações.

      É uma boa!

      Grande abraço!

      Excluir
  2. E finalmente alguem chegou nos quase 5M que eu considero ideal e quase fui massacrada por isso kkkkkk :)
    Não quero se um Buffet mas quero tranquilidade e sossego e esses 5M me garantiriam exatamente isso.
    BJ$

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. EJ,

      no artigo que eu comentei sobre Aposentadoria com Dividendos eu calculei que seria necessário R$ 1,2milhões para ter uma renda de R$ 10mil. Não sei se você viu, mas mesmo pegando no pior momento de 2008, a estratégia estaria dando certo de hj pra cá...

      Estou pra fazer um estudo mais profundo sobre dividendos, pois com essas subscrições, desdobramentos e grupamentos, não é só pegar os valores, tem que dar uma corrigida...

      Está no meu "forno de ideias"... rsrsrs

      []s!

      Excluir
    2. esse seu artigo sobre os 1,2M p aposentadoria eu já não concordo :P por experiencia, a renda de 10mil acaba sendo variavel, o patrimonio sofre alterações de rendimentos a longo prazo, ao menos no meu caso não funcionou dessa forma.

      Excluir
    3. Eu peguei um período crítico justamente para dar uma "folga" por assim dizer.

      Mas estou pra fazer um de mais longo prazo. O difícil é achar dados confiáveis e de graça! rs

      Excluir
  3. De onde tiraste que se a ação cai 10, o dividendo cai 10, se a ação cai 20 o dividendo cai 20, etc? "...provavelmente os dividenos não devem ter mudado muito durante a crise, talvez tenham até aumentado..." Flagrante contradição. Alucinação? Delírio? É, o dinheiro (ou a espectativa dele) mexem mesmo com a cabeça.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. acho q vc tem sérios problemas de interpretação de texto

      Excluir
  4. Dimarcinho, vc gosta tanto de contas e calculos malucos, poderia dizer qual seu rendimento mensal em seu patrimonio?

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Vou começar a postar minha carteira, não se preocupe.

      Excluir
  5. Dimarcinho, cara, fantástico esse post!

    Tb gostei muito do debate desenvolvido lá no outro post sobre o livro de alocação de ativos.

    Que tal vc também escrever uam resenha sobre essa obra que tb está fazendo o maior sucesso entre os investidores da blogosfera financeira:

    "Como Investir Dinheiro"

    Fica o pedido, abs!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Rapaz, esse livro é sobre educação financeira. Não tenho interesse em comprar, já li muito sobre o assunto e no final das contas é só ter disciplina e entender o mínimo sobre o valor do dinheiro no tempo.

      Minha ideia principal aqui no blog é discutir assuntos que colocam como sendo lei universal. Engraçado q essas leis não funcionam! kkkkkkkk

      Excluir
  6. Cara, seinão....

    Acho que esse livro versa sobre coisas muito importantes e talvez "secretas" praqueles que querem ficar "ricos de verdade"

    Eu acho inclusive que o título da obra é uma espécie de "mensagem subliminar" pra se alcançar a pedra filosofal da ID.

    Já pensou nessa hipótese?

    Abs e parabéns até aqui!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Eu li o Investimentos Inteligentes do Gustavo Cerbasi e achei excelente em relação ao assunto Educação Financeira. Esse eu recomendo pra qualquer pessoa, principalmente quem está começando.

      Excluir
  7. Este comentário foi removido por um administrador do blog.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Qualquer comentário de troll babaca será apagado. E deixo aqui bem claro pra todo mundo ver que estou apagando.

      Excluir
  8. Dimarcinho grande amigo mas que post foda, foda demais, um dos melhores que já li.

    Isso me deixa esperançoso que posso viver com muita alegria, viagens, bebidas caras e panicats lindas do meu lado.

    Porém vejo do outro lado como eu preciso mais que um milhão. Porém eu acredito na máxima "grana atrai grana". Sair de 1.000 para 100.000 é fudidissimo mas 1 milhão pra 5M é moleza.

    Por isso companheiros, cheguemos ao 1ºmilhão depois a vida é passeio no parque.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. vai sonhando que é facil sair de 1M para 5M, é mais facil sair de 1M para 500k

      Excluir
    2. Pobreta,

      lembrei demais de vc qdo eu vi 32mil sendo torrados, hahahaha

      Eu tb não creio que seja assim tão fácil passar de 1M para 5M, mas com certeza absoluta é mto mais fácil do que partindo do zero! hehehe

      Grande abraço!

      Excluir
    3. Força dos Juros compostos.

      Excluir
  9. O problema e que qd o sujeito se acustuma com um determinado padrão de vida fica difícil diminui-lo. Qd vc ganha 5k vc tem um padrão de vida de 5K. Qd vc passa a ganhar 10K seu padrão de vida sobe para 10K. Se o sujeito passar a ganhar 20K mais cedo ou mais tarde ele vai ter um padrão de vida de 20K. Diminuir o padrão de vida e algo que gera muito sofrimento no individuo.

    ResponderExcluir
  10. Dimarcinho muito bom o texto. Ainda bem que não tenho tamanha ambição, porem cada um com suas metas.

    Segue meu blog também. :)
    Abraço

    http://investidoruniversitario.blogspot.com.br/

    ResponderExcluir

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...