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terça-feira, 27 de março de 2012

A essência do Mercado de Ações – Parte 1/2


Para entendermos o Mercado de Ações temos que entender primeiramente o Mercado Financeiro.
Na sociedade, temos dois tipos de pessoas. As que possuem dinheiro sobrando e as que precisam de dinheiro. Elas são conhecidas como agentes superavitários e deficitários, respectivamente.
Vamos ao seguinte exemplo hipotético:
Você precisa de R$ 100mil para abrir um negócio, mas não tem esse dinheiro. Esse dinheiro será utilizado para comprar equipamentos, matéria prima, documentação, etc. Você tem certeza absoluta que com R$ 100mil conseguirá abrir um negócio que irá lhe render, por exemplo, R$ 2mil/mês.
Notem o seguinte, se você tiver R$ 80mil você não conseguirá abrir o negócio. Você precisa de R$ 100mil! Menos que isso não adianta.
Bom, digamos que você tenha os tais R$ 80mil. Daí conversando com um amigo seu descobre que ele está com R$ 20mil parados. Você vê então uma oportunidade e faz uma proposta para ele. Já que ele vai entrar com 20% do capital total, você oferece 20% do lucro do seu futuro negócio para ele. Ou seja, os R$ 20mil dele, irão se transformar em R$ 400/mês.
Para ele é um excelente negócio, visto que, do jeito que estava ele continuaria com esses R$ 20mil por toda “eternidade”, enquanto que fazendo este negócio, ele terá uma renda, a princípio, vitalícia (partindo do princípio que a empresa não irá falir).
Para você foi bom, pois o seu negócio se materializou. Não fosse o seu amigo, não poderia existir. Mas agora existe. E agora você possui uma renda mensal que veio disso. Caso seu amigo não existisse, os R$ 80mil ficariam parados.
Bom, o Mercado Financeiro existe justamente para fazer essa ponte entre aqueles que precisam e os que possuem sobrando.
Notem que não falo de necessidade num sentido pejorativo. Um empresário/investidor sempre precisa de um capital inicial e uma ideia para começar um negócio. É normal ter a ideia, mas não o capital.
Assim, temos o seguinte fluxo de dinheiro no Mercado Financeiro:
Agentes Superavitários <==> Mercado Financeiro <==> Agentes Deficitários
A ideia é que você não precisa mais ter um amigo rico para conseguir o dinheiro e nem ter amigos necessitando de dinheiro para poder emprestar. Você faz isso direto no Mercado Financeiro.
Quando você coloca o dinheiro na Caderneta de Poupança, parte dele vai para o Banco Central (como garantia) e parte vai para o Sistema Financeiro Habitacional (SFH), que irá permitir que pessoas utilizem esse dinheiro para construir/comprar imóveis, principalmente as de baixa renda. Simplificando a história, elas pagam juros por esse empréstimo e você irá receber uma parte dele. Não recebe tudo, pois boa parte ficará dentro do Mercado Financeiro (taxas, intermediários, bancos, impostos, etc).
No entanto, o seu dinheiro ajudou alguém em algum lugar a construir/comprar um imóvel e você ainda recebeu alguma coisa por isso. Melhor do que ter ficado parado e sem “utilidade”.
Bom, entendida a sistemática? Você empresta seu dinheiro para alguém, que irá trabalhar e transformar em mais dinheiro. Como o cara está trabalhando e você não, obviamente apenas uma parte pequena dos lucros do cara volta pra você, mas é melhor que ter o dinheiro parado, correto?
Assim funcionam os diversos instrumentos financeiros, por exemplo:
- Debêntures: títulos de renda fixa emitidos por empresas, para que elas possam, por exemplo, aumentar sua produção. Em troca disso, lhe devolvem o dinheiro com juros.
- Títulos do Governo: o governo pega o dinheiro emprestado com você para fazer obras e reformas que possam fazer o país crescer; com o país crescendo, o governo arrecada mais impostos e assim consegue pagar você
Para o exemplo anterior, ao invés de oferecer 20% de participação, o dono poderia oferecer 10%, pois ele iria trabalhar enquanto que a outra parte iria entrar “apenas” com o dinheiro. É vital, mas é a menor parte e o cara iria ter uma renda em casa sem fazer absolutamente NADA, enquanto que o dono iria trabalhar por ele.
Bom entendida a sistemática do Mercado Financeiro? No próximo artigo explicarei em detalhes como isso culmina no Mercado de Ações.

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