Planejamento Financeiro – aportes periódicos

Uma coisa muito importante em relação à administração do dinheiro é que devemos saber qual o nosso objetivo. Por exemplo, quer comprar um carro? Quanto ele custa hoje? Se você pensa em juntar dinheiro durante 5 anos para comprar um, quanto será que o mesmo carro, zerado, vai estar custando daqui a 5 anos? Quanto então precisaria juntar?

Assim, para fazer qualquer planejamento financeiro precisamos saber, primeiramente, a nossa meta. E, disso, acaba surgindo também uma pergunta que ouço muito por aí:

“Eu tenho X hoje. Se eu juntar Y por mês na Poupança, quanto vou ter daqui a Z meses?”

De fato, a conta não é simples pra quem não manja de matemática. Mas como meu objetivo aqui é ajudar, segue a fórmula:

Onde,

C = capital final

C₀ = capital inicial

A = aportes periódicos, ou seja, quanto você pode aplicar mensalmente

i = juros do rendimento por mês

n = número de meses

Você também pode trocar os meses por ano, mas aí tudo tem que ficar em base anual.

Se, por exemplo, você tem R$ 1.000,00 na Poupança e pode aplicar R$ 200,00 por mês. Daqui a 5 anos, quanto vai ter?

C₀ = 1.000

A = 200 por mês

i = 0,005 ao mês

n = 12 x 5 = 60 meses

Jogando na fórmula, C = R$ 15.027,72.

Outra pergunta muito comum é:

“Se eu tenho X hoje, quanto preciso juntar em Y meses na Poupança para ter Z?”

De fato, é a mesma fórmula, mas a variável agora é o A. Rearrumando a fórmula, encontra-se:

Exemplinhos sempre ajudam, né? Vamos a mais um, bastante comum no dia-a-dia:

“Você tem R$ 10.000,00 hoje e quer comprar um carro daqui a 5 anos. Digamos que o carro que você quer estará valendo em torno R$ 50.000,00. Você decide aplicar seu dinheiro em um fundo de Renda Fixa, que rende em torno de 0,8% ao mês. Quanto você precisa aplicar por mês nesses 5 anos?”

C₀ = 10.000

C = 50.000

n = 60 meses

i = 0,008 por mês

Jogando na fórmula, encontra-se que A = R$ 453,17. Se ao invés do fundo de Renda Fixa, fosse utilizada a Caderneta de Poupança (juros i = 0,005), a aplicação seria de R$ 534,56, ou seja, diferença de R$ 81,39 (quase 18%)! Reparem que uma aparente “pequena diferença” nos juros vai fazer uma grande diferença no bolso.

Estou disponibilizando aqui uma planilha em Excel, com as fórmulas prontas.

Assim, você já pode ir fazendo seus Planejamentos Financeiros. O ideal é utilizar juros líquidos, ou seja, descontados já da inflação. Escreverei sobre isso no próximo artigo.

Abraços a todos!